La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) del sistema
bancario al primer trimestre del año llegó a 14,5%, según un informe de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban).
"El ROE del sector se situó en 14,5%, porcentaje inferior al
del cierre de la gestión pasada (17,3%) y que ha tendido a disminuir
paulatinamente año tras año”, informó el secretario ejecutivo de la Asoban,
Nelson Villalobos.
Además comparó que la rentabilidad promedio del sector en el
periodo 2007- 2011 se situó en torno a 20%, pero se redujo a 16% entre 2012 y
2014, debido, en su criterio, a las continuas disposiciones que impactaron los
márgenes financiero, operativo y neto de las entidades.
"Los efectos sólo fueron parciales hasta 2014, quedando aún un periodo de adecuación en el que se terminarán de evidenciar los impactos sobre la rentabilidad”, anticipó.
Las ganancias
Asoban informó que durante los primeros tres meses de 2015
las utilidades del sector alcanzaron a 61 millones de dólares, cifra superior en
4 millones de dólares, al beneficio obtenido en igual periodo de 2014.
El patrimonio de los bancos alcanzó 1.662 millones de dólares,
como resultado de la capitalización de utilidades correspondientes al 2014, por
un importe equivalente a 164 millones de dólares. "Esto significa que esa
capitalización permitirá a los bancos expandir el crédito en aproximadamente
1.600 millones de dólares, es decir 10 veces el importe capitalizado”,
precisó.
En la actualidad, el sistema financiero opera con tasas
reguladas por el Gobierno por ejemplo para créditos de Vivienda de Interés
Social, que oscilan entre 5,5% y 6,5%. Para microcrédito la tasa es de 11,5% ;
pequeña empresa 7% y 6% para la mediana empresa y la gran empresa.
Las entidades también están obligadas a cancelar la alícuota
adicional al Impuesto a las Utilidades de las Empresas (IUE) del 12,5 % y al
Impuesto a la Venta de Moneda Extranjera y depositar un mayor porcentaje de
encaje legal por ahorro en dólares.
Adicionalmente, el sistema financiero debe destinar el 6% de
sus utilidades para constituir el Fondo de Garantía.
La cartera y créditos
Al 31 de marzo, la cartera de la banca alcanzó a 13.277
millones de dólares, cifra superior en 2.026 millones de dólares respecto a
marzo de 2014.
L os préstamos dirigidos al sector productivo y de vivienda de
interés social llegaron a 5.074 millones de dólares, cifra que reflejó un
crecimiento de 31%, comparado a 2014.
"El crecimiento de la cartera y la expansión del crédito tienen
su origen en las utilidades obtenidas por la banca en gestiones pasadas”,
resaltó Villalobos.
La cartera productiva en el total de préstamos del sector
bancario tiene una participación de 35,4%, seguido de comercio 29,2%, servicios
inmobiliarios 24,1% y transporte y comunicaciones 6,1%.
La mora se situó en 1,7% del total de créditos. Los depósitos
sumaron 17.381 millones de dólares, 17% más que en 2014.
Punto de vista: Juan Antonio morales Expresidente del
BCB: "Implica un menor retorno al capital”
La caída de la rentabilidad implica un menor retorno al capital
de los accionistas de los bancos, pero ese retorno sigue siendo respetable y se
compara muy bien con el de otras actividades de la economía. Se debe
principalmente al aumento del patrimonio neto de los bancos, es normal esa caída
y hay razones técnicas que la explican. En este momento, la atención de los
bancos debe estar más bien en cuidar la calidad de su cartera de préstamos que
en buscar mayor ROE, ya que el contexto internacional, menos benigno que en el
pasado, podría poner en dificultades a algunos clientes para honrar sus
préstamos.
Se tiene que mirar hacia adelante y no obsesionarse con los
estados contables.
Por otra parte, la Ley de Servicios Financieros (Ley 393),
sus reglamentaciones, así como una tributación distorsionadora, le ponen
también una camisa de fuerza al sistema bancario e impiden que desempeñe sus
funciones a cabalidad.
No hay que olvidar que los bancos, además de proteger los
depósitos de los ahorristas, tienen la función y el deber de ser buenos tamices
de las solicitudes de préstamo que reciben. Las regulaciones mal diseñadas les
impiden cumplir con esta función.// Página Siete (BO)
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